7月29日，中信银行、光大银行、民生银行、浦发银行、兴业银行、华夏银行、广发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行10家股份行“官宣”下调人民币存款挂牌利率。截至目前，12家股份行都已经调整完毕。早在7月26日，招商银行、平安银行两家股份制银行下调人民币存款挂牌利率。 据了解，7月25日，工、农、中、建、交、邮储六大行集体下调存款挂牌利率，下调幅度在5-20个基点之间。有专家表示，继国有银行下调挂牌存款利率后，股份制银行也随后跟进，且幅度相近，体现了银行业在政策引导及市场利率自律机制下的协调行动，本轮LPR下调幅度相对较大，后期可能有更多商业银行和城商行等跟进。 10家股份行今日集体跟进下调 整体来看，从整存整取定期存款挂牌利率方面来看，大部分股份行调整幅度与大行相同，1年期及以下存款下调10个基点，2年期、3年期、5年期下调20个基点。如，以5年期为例，兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行、广发银行利率由2.05%下调至1.85%；浙商银行、渤海银行、恒丰银行5年期利率略高，由2.3%降至2.1%。3年期方面，兴业银行、光大银行、民生银行、浦发银行等由2%下调至1.8%，渤海银行、恒丰银行等由2.3%下调至2.1%。 就12家股份行整体而言，也有部分银行部分期限调整略有差异。在此之前，平安银行2年期整存整取存款挂牌利率下调30个基点。另外，从零存整取、整存零取、存本取息存款利率方面看，民生银行3年期、5年期下调幅度为20个基点，浦发银行零存整取、整存零取3年期、5年期存款挂牌利率也均下调20个基点，其他大部分银行为10个基点。 有专家表示，近日大行率先启动新一轮存款利率的调整，随后股份制等中小银行梯次跟进，有助于稳定存款市场正常竞争秩序。由于不同类型、各家银行在资产结构、客群基础、经营状况、负债能力等方面存在差异，相应的各家银行调整存款利率要考量的情况也存在差异。后续是否进一步下调存款利率，需要综合考虑宏观经济，存款市场供需，市场利率及银行净息差压力情况等多个变量。 存款利率或再度调整 银行纷纷下调存款利率的背后，是不断走低的息差。 国家金融监管总局披露的数据显示，截至2023年年末，商业银行的净息差首次跌破1.7%的关卡，降至历史新低的1.69%，突破了净息差1.8%的警戒界限。今年一季度，境内商业银行的净息差降至历史最低点1.54%，相较于上年年末减少0.15个百分点，较上年同期的1.74%下降了0.2个百分点。 有研报指出，伴随未来我国对金融总量指标关注度的降低以及存款增速的减缓，银行规模的增长速度也将步入新的台阶，“以量补价”的策略或许难以持续。同时，处于低利率、低息差的时代，倘若过度依赖投资交易，一旦出现对市场利率的误判，可能会给银行的盈利乃至生存带来严重的负面冲击。由此可见，稳定息差依旧是当下我国银行的关键任务。 一般而言，存款利率下调按照国有大行、股份制银行、中小银行的顺序分批次推进。专家指出，考虑到银行净息差较低，在国有大行降低存款利率的情况下，股份制银行和城商行一定会跟进，并且这次跟进的速度可能会比较快。测算结果显示，本轮存款挂牌利率调降累计可改善上市银行付息负债成本8.3bp，提振息差7.5bp。 有经济学家预计，今年三季度，市场很可能再度迎来存款利率的新一轮调整。在金融支持实体的背景下，贷款利率显著下行，然而银行的负债成本保持相对刚性，息差持续压缩，加大了经营压力。同时，存款定期化趋势明显，且长期限存款和部分特殊存款产品定价偏高。 责编 蒋赛赛 监制 张小楠 来源：上海证券报、财联社、 21世纪经济报道
